476379
476379

фото:obozrevatel.com

Последний муниципальный: что привело к краху банка «Хрещатик»?

Если Фонду гарантирования вкладов не удастся реализовать благоприятный для «Хрещатика» сценарий в должный срок, банк придется ликвидировать

Не то, чтобы крушение банка «Хрещатик» стало неожиданностью (за последние два года количество обанкротившихся банков превысило 70), но этот случай особый. Во-первых, финучреждение было «завязано» на многих зарплатных и муниципальных проектах (один из основных – «Карточка киевлянина»), через него проходили платежи коммунальных предприятий столицы. Во-вторых, «Хрещатик» сам выступал агентом Фонда гарантирования вкладов физлиц, выплачивая деньги клиентам других обанкротившихся банков. В-третьих, у банка перманентно тянулось противостояние между его акционерами. С одной стороны, 24,9% акций владела столичная мэрия (Киевская городская государственная администрация – КГГА), с другой – пул частных собственников (39 акционеров). Среди них - экс-глава Шевченсковской РГА Виктор Пилипишин (0,01% акций), совладелец Kyiv Investment Group Андрей Иванов (37,44% акций), бизнесмены Василий Хмельницкий (0,06% акций), и Николай Солдатенко (24,24% акций), а также председатель правления «Хрещатика» Дмитрий Гриджук.

Доходы банка – это почти все комиссии от трансакций, которые в отсутствие кредитования дают хоть какую-то возможность зарабатывать. Однако от убытка банку спастись в 2015 году все равно не удалось. Отрицательный финрезультат «Хрещатика» на 1 января 2016 года составил 1,16 млрд грн. При этом за год его собственный капитал сократился на 380 млн грн. Это вынуждало менеджмент банка регулярно обращаться за поддержкой ликвидности в НБУ. Так, с февраля 2015 до начала 2016 года банк привлек у регулятора около 500 млн грн стабкредитов. Незавидной была ситуация и с кредитным портфелем, особенно физлиц: по состоянию на 1 октября 2015 года резервы под обесценивание займов составили почти 50% от выданных кредитов частным клиентам.

И хотя в конце 2015 года акционеры банка решили увеличить его уставный капитал почти на 60% или на 600 млн грн до 1,63 млрд грн, из которых 150 млн грн была доля КГГА. Но среди собственников опять возникли прения, и деньги «Хрещатик» так и не получил.

Сбежать вовремя

Первый тревожный «сигнал» из банка поступил 1 апреля, когда были введены ограничения по выдаче наличных средств якобы из-за технического сбоя электронной системы. Однако, уже 5 апреля клиенты, не получив своих денег, начали осаждать главный офис «Хрещатика», и в тот же день в банк вошла временная администрация.

Правда, кое-кто все же успел «выпрыгнуть» с тонущего корабля. Например, 4 апреля из «Хрещатика» в Международный инвестиционный банк перешло КП «Киевводоканал». Причем, предприятие оперативно сообщило об этом на своем сайте, изменив платежные реквизиты. Ушли из «Хрещатика» в государственный Ощадбанк «Киевпастранс» и «Киевский метрополитен».

«В общей сложности, «Хрещатик» за несколько дней потерял от 350 до 400 млн грн ликвидности. Это его и подкосило», - рассказал «Киев24» на условии анонимности руководитель одного из крупных банков.

Тем не менее, в КГГА всячески отрицают вывод коммунальщиками средств из банка. Но, в то же время, первый заместитель мэра Геннадий Плис признал, что если на 1 января на текущих и депозитных счетах в «Хрещатике» коммунальные предприятия держали 479 млн грн, то к 1 апреля эта сумма сократилась 362 млн грн.

Плис также подчеркнул, что активы коммунальщиков в «Хрещатике» составляют 10% от всей суммы активов, и что «…руководители коммунальных предприятий несут персональную ответственность перед прокуратурой за сохранность средств, и принимали решение о минимизации своих рисков» Вместе с тем, Плис не верит в то, что действия коммунальщиков могли привести к банкротству банка. Даже невзирая на то, что с начала 2016 года муниципальные предприятия вывели из него около 25% своих активов.

Темные схемы

Важно отметить, что в НБУ еще в середине марта знали, что у «Хрещатика» проблемы, но тянули до последнего. Нацбанк вступил в игру, когда до чиновников дошла информация о разладе между акционерами. По словам банкиров, у Андрея Иванова, мэра Виталия Кличко, экс-регионала Вадима Столара произошел конфликт с Василием Хмельницким. В НБУ рассчитывали, что стороны договорятся, и вольют в банк деньги. Однако, этого, как известно, не произошло. Более того, некоторые эксперты уверены, что промедление Национального банка дало возможность определенным лицам вывести из него активы.

«Я общался с некоторыми людьми, которые с 1 по 4 апреля активно занимались выводом своих средств из «Хрещатика». То есть, что-то их спровоцировало. А ни один банк не готов к моментальному «вычищению» счетов своих клиентов. Кто начал изымать деньги - мне неизвестно, но Национальный банк был точно в курсе», - объясняет экс-член совета НБУ, акционер «Укргазбанка» Василий Горбаль, подчеркивая, что паника среди клиентов делает очень сложным просчет необходимого объема рефинансирования и любой другой поддержки ликвидности.

«Что-то там явно произошло. Ведь буквально за один день многие счета были переведены, клиенты и контрагенты – предупреждены», - соглашается с Горбалем руководитель одного из банков, попросивший не называть его имя.

В НБУ, к слову, версию о «неправедном» поведении акционеров «Хрещатика» не отрицают. Так, замглавы Нацбанка Елена Рожкова в своем блоге заявила, что Андрей Иванов, по сути, построил «бизнес-империю» за деньги коммунальных предприятий и вкладчиков-физлиц.

«Более того, банк нередко кредитовал компании своих частных акционеров на заведомо невыгодных условиях. Выдавал компаниям акционеров долгосрочные кредиты по низким ставкам. Большинство заемщиков банка и эмитентов ценных бумаг, которые покупал банк «Хрещатик», никогда не генерировали денежных потоков, достаточных для обслуживания привлеченных от банка кредитов», — считает Рожкова, по словам которой компании, связанные с владельцами банка, начиная с февраля месяца массово переводили счета в другие финучреждения.

Кстати, позицию бывшего предправления банка Дмитрия Гриджука «Киев24» получить не удалось – его телефон на момент подготовки материала был отключен. Не дал комментарий и Виктор Пилипишин, сославшись на занятость.

Заплатят всем

Как бы то ни было, Фонд гарантирования вкладов физлиц (ФГВФЛ) на 20-й день после введения временной администрации начнет выплачивать клиентам «Хрещатика» деньги. Будет компенсировано около 2,8 млрд грн средств физлиц более чем 304 тыс клиентов. При этом вкладчиков, сумма депозитов которых превышает 200 тыс грн, в банке около 4 тыс.

Вообще, перед специалистами фонда стоит непростая задача. Во-первых, выяснить причины, спровоцировавшие столь стремительное обрушение банка. Во-вторых, оценить ликвидационную массу и реальную стоимость тех активов, которые остались в банке. Кроме того, особое внимание будет уделено кредитному портфелю. Ведь если верить НБУ, то 6 млрд. грн займов приходилось на компании, аффилированные с акционерами банка. А это означает, что риск невозврата этих кредитов достаточно высок.

Со своей стороны пытаются разобраться в банкротстве «Хрещатика» столичные депутаты тоже. Так, представители фракция «Батькивщина» в Киевсовете потребовали провести внеочередное заседание с участием акционеров банка и исполнительных органов мэрии, чтобы выяснить, когда и какие КП решили вывести активы из банка, что послужило тому причиной, и составить план вывода финучреждения из кризиса.

Вместе с тем, есть версия и благоприятного исхода событий для «Хрещатика». «С точки зрения дальнейшей судьбы банка, мне кажется, еще не все потеряно, и как раз вариант «перезапуска» банка с привлечением инвестора может быть оправданием для быстрого ввода временной администрации и взятия ситуации под контроль», - считает Горбаль.

Не отрицают желание банка и в Фонде гарантирования. Хотя делать излишне оптимистичные  прогнозы там не берутся.  «Мы (фонд – прим.авт.) зашли в банк лишь 5 апреля. Поэтому какие-либо умозаключения делать еще рано. И по этой же причине нам сложно сказать, придет ли инвестор», - заявил в коментарии «Киев24» директор-распорядитель ФГВФЛ Андрей Оленчик.

Впрочем, времени на реабилитацию остается все меньше: если фонду не удастся реализовать благоприятный для «Хрещатика» сценарий в 30-дневный с момента введения ВА срок, банк все-таки придется ликвидировать.

Виктор Гаценко, специально для «Киев24»